Kapitál rozhodně neleží na ulici a nestačí ho jenom zvednout, jak se vypráví v motivačních bajkách. Máme tři možnosti, jak finančně nastartovat byznys: vlastní zdroje, investorské zdroje a podnikatelský úvěr. Jaké jsou možnosti vzít si v korona časech úvěr na podnikání? Je to správná cesta, zvlášť, když žijeme v permanentní korona krizi? Má smysl začít podnikat v časech, ve kterých by mnoho podnikatelů bez státní pomoci zkrachovalo? Jaké jsou šance získat úvěr pro začínající podnikatele? Na tyhle a další související otázky známe odpovědi.
Jak je to se státní pomocí a podporou pro začínající podnikatele?
Státní korona podpora
Stát je aktuálně ve fázi schvalování a postupné implementace záručního programu COVID III, určeného prioritně pro živnostníky a MSP zasažené koronavirovou pandemií. Cílem programu je podpora prostřednictvím ručení za provozní bankovní úvěry podnikatelů do 500 zaměstnanců. Výše záruky je až do 90 % jistiny zaručovaného úvěru, jehož výše nesmí přesáhnout 50 milionů Kč.
Záruční úvěry mohou již existující podnikatelé využít k úhradě provozních výdajů, zejména na:
- mzdy
- nájemné
- platby za energie
- úhrady dodavatelsko-odběratelských faktur
- pořízení zásob a materiálu
Vše o státních záručních i úvěrových programech v souvislosti s koronou naleznete na portálu Českomoravské záruční a rozvojové banky, která státní pomoc realizuje.
Státní podpora startu podnikání
Českomoravská záruční a rozvojová banka má produkty i na podporu začínajících podnikatelů. Jestli splníte podmínky, máte šanci získat bezúročný úvěr nebo zvýhodněnou záruku za úvěr.
Bezúročný úvěr pro sociální podniky
Jde o zvýhodněný úvěr programu S-podnik, usnadňující sociálním podnikům financování investičních projektů. Včetně zahájení podnikatelské činnosti na celém území České republiky. Jestli splníte podmínky, váš projekt bude financován z ESI fondů v rámci Operačního programu Zaměstnanost. Jaký je to úvěr?
- bez úročení a poplatků
- ve výši od 650 tisíc do 25 milionů Kč
- až do výše 90 % způsobilých výdajů projektu
- splatnost až 12 let s možným odkladem splátek až 3 roky
Úvěr je určen pro drobné, malé nebo střední podniky podnikající nebo zahajující podnikání až v 96 různých ekonomických činnostech v celkem 16 podporovaných odvětvích podle CZ-NACE. Základní podmínkou specifikovanou ve výzvě podpůrného balíčku je to, aby se žadatel veřejně hlásil k definici sociálního podniku, případně již byl v čase žádosti sociálním podnikem.
Inostart
Jestliže jste začínající podnikatel, tedy podnikáte ne déle než 3 roky, a máte inovativní projekt, můžete zkusit využít státní záruku. Protože jde o státní podporu, samozřejmostí je řádné placení daní a žádné dluhy vůči státu. O státní záruku ale nelze požádat, jestli podnikáte v některém z odvětví prvovýroby zemědělských produktů, rybolovu a akvakultury a lesnictví.
Inostart je zvýhodněná záruka pro začínající podnikatele. Poskytuje záruku k úvěru, který podnikatel získá na inovativní projekt kdekoliv na území České republiky od České spořitelny. Jde o záruku:
- provozní i investiční
- s nízkým a částečně dotovaným poplatkem za poskytnutí záruky
- do výše 70 % jistiny zaručovaného úvěru
- k úvěrům od České spořitelny od 0,5 až do 15 milionů Kč
- s dobou ručení až 5 let
Zaručovaný úvěr je možné využít na pořízení zásob, ale i dlouhodobého hmotného a nehmotného majetku a drobného nehmotného majetku. Také na další provozní náklady a výdaje včetně mezd, nájemného a energií pro projekty z oblasti informatiky.
Pokud se rozhodnete využít zvýhodněný státní úvěr, záruku nebo komerční úvěr na start podnikání, zvažujte rozvážně. Protože zvláště při podnikatelském úvěru platí: je poměrně jednoduché půjčit si. Splácet je už těžší, a když se dostanete do nesnází, můžete také přijít o všechno.
Komerční produkty - Srovnání podnikatelských úvěrů
Podnikatelské úvěry můžeme rozdělit na ty pro již zaběhnuté firmy či podnikatele, tedy provozní, investiční a rozvojové. A na podnikatelské úvěry pro podnikatele začínající, určené těm, kteří nemají v bance jak prokázat své příjmy, protože podnikat teprve začínají. Ano, jsou i takové, na finančním trhu nalezneme i „úvěry bez podnikatelské historie“.
Jsou to speciální, většinou investiční úvěry. Ale nepočítejte s tím, že je poskytuje každá banka. Naopak, je jich poměrně málo a nejsou to „úvěry na cokoliv“. V internetových srovnávačích proto podnikatelské úvěry nehledejte. Nelze je sjednat online či telefonicky, obratem, budete muset osobně navštívit banku, protože podmínky pro podnikatelské úvěry jsou různé.
Jestliže se vaše podnikání nevtěsná do státem podporovaných nabídek, nezoufejte. Několik bank na našem trhu myslí i na začínající podnikatele. Nabídku vám vždy „ušijí na míru“ podle toho, jak vyhodnotí všechny údaje, které jim poskytnete. Včetně investičního či podnikatelského záměru.
Equa bank – malý podnikatelský úvěr nezajištěný
Z poměrně hezky vyskládané nabídky podnikatelských a firemních úvěrů od Equa bank jsme vybrali jeden, určený pro rozbíhající se podnikatele. Má více výhod, zejména zjednodušené dokládání dokumentů bez požadavků na zajištění úvěru majetkem klienta. Úvěr je určen fyzickým osobám – podnikatelům s přiděleným IČ a oprávněním podnikat v České republice.
Parametry úvěru:
- výška 500 000 až 1 500 000 Kč
- splatnost 12 měsíců, nebo 3-7 let
- úročení od 8,4 % p. a.
- bez poplatku za zpracování
- čerpání neúčelově nebo účelově
- anuitní měsíční splácení
- možnost předčasného splacení nebo provedení mimořádné splátky
- zárukou je avalovaná blankosměnka
Toto je úvěr pro rozběh podnikání jak má být, není totiž podmíněn dobou podnikání a výškou obratu.
Komerční banka – Profi úvěr Start
Produkt Komerční banky s dlouhou tradicí podnikatelských úvěrů je doslova půjčka pro začínající podnikatele na rozjezd podnikání. Její výhodou je posuzování podnikatelského plánu jako jedné z klíčových podmínek schválení. Jde o podnikatelský úvěr se zárukou Evropského investičního fondu. Parametry:
- pro podnikatele i živnostníky
- výška do 1 000 000 Kč
- splatnost do 5 let
- anuitní měsíční splátky
- úrok maximálně do 9,9 % p. a.
- bezúčelové financování prostor, budov, materiálu, zásob, strojů, výrobních linek i vybavení kanceláře
Raiffeisenbank – úvěr se zárukou EIF
Z pestrého spektra nabídky Raiffeisenbank pro podnikatele jsme vybrali produkt, který se nejvíce blíží úvěru na rozběh podnikání. Je ale určen pro firmy a podnikatele s minimálně půlroční doložitelnou historií. Podmínkou je také roční obrat v rozmezí 300 tisíc až 50 milionů Kč. Výhodou je záruka Evropského investičního fondu. Parametry:
- pro firmy i podnikající fyzické osoby
- neúčelový úvěr
- výška maximálně 650 tisíc Kč
- úroková sazba nejvýše 6,4 %
- anuitní měsíční splácení
- předčasné splacení bez poplatku.
... že Česká národní banka pravidelně sleduje vývoj úvěrového trhu a čtvrtletně zveřejňuje šetření úvěrových podmínek bank v naší zemi?
To aktuální bylo ukončeno těsně po vyhlášení korona nouzového stavu 17. března. Zúčastnilo se ho 21 bank s rozhodujícím vlivem na českém úvěrovém trhu.
Podnikatelské úvěry - shrnutí
Podnikat není v dnešní době jednoduché, a zvlášť rozbíhat byznys bez peněz. Proto jsme napsali tenhle článek. Pokud jde o váš byznys a peníze, rozhodnutí je vždy na vás. Počítejte s tím, že náš bankovní trh je stále navzdory koronakrizi v kondici. A pod dohledem naší národní banky. Máte tedy z čeho vybírat. I tehdy, když byznys a podnikání opravdu jen rozbíháte a zatím nemáte bonitu a záruční potenciál již zaběhnuté firmy.
Zdroje: Ministerstvo průmyslu a obchodu České republiky / Českomoravská záruční a rozvojová banka
