Chcete-li za pár let řešit vlastní bydlení přes hypotéku, začněte šetřit už dnes. Žádná hypotéka nepokryje 100 % nákladů na zajištění bydlení. Aktuálně je to dle doporučení ČNB 90 %, reálně kolem 80 % hodnoty nemovitosti. Zbytek musíte financovat sami. Kde na to ale vzít? Zde je shrnutí důležitých informací, praktických rad a pár tipů jak na to, aby vaše hypotéka nebyla hypotetická.
Jak dlouho musíme šetřit?
Přijde na to, kdo šetří, kolik a kde. Výše hypotéky a cílová částka spolufinancování jsou individuální. Stejně i schopnost a možnosti šetřit. Pokud však zprůměrujeme dostupná data, na spolufinancování hypotéky se v Česku dá našetřit za 2-6 let.
Rozptyl je poměrně široký, do výpočtu totiž vstupuje několik faktorů. Výše úvěru, výše příjmu, ale například i lokalita, kde chcete bydlet. Nejdostupnější bydlení je dlouhodobě v Ústeckém kraji, nejdražší na jižní Moravě a v Praze. Počítejte s tím, že pokud chcete hypotéku, musíte mít pro banku přijatelný roční příjem. Kromě naspořených financí ve výši 10-20 % hodnoty nemovitosti.
Odkládejte si z příjmu
Je sice pravda, že kdo šetří, nezbohatne. Kouzlo šetření je v dlouhodobé pravidelnosti. Korunka ke korunce… Zkuste to přepočítat konkrétně: určete si cílovou sumu a časový horizont. Při částce, kterou budete měsíčně odkládat, vycházejte z aktuální příjmové situace. První částku odložte z nejbližší výplaty, ideálně na spořicí účet.
… že koronakrize důkladně prověřila finanční kondici každého rodinného rozpočtu?
Podíl domácností ohrožených selháním jejich rodinných rozpočtů byl loni 1,3 %. V letech 2020-2022 experti očekávají nárůst ve výši 7-9 %.
Jak ušetřit, když je rozpočet na hraně?
Pokud máte rodinný rozpočet napjatý tak akorát, musíte zkřesat některé položky. Ubrat lze vždy, zejména ze spotřeby a z luxusu. Večeřet přece nemusíte pravidelně v gurmánské restauraci. A ani nejnovější trendový model smartu či dvě dovolené ročně mít nemusíte.
Pokud se naučíte šetřit a hospodařit nyní, za pár let se vám to bude hodit. Když dosáhnete metu: máme našetřeno, jdeme do hypotéky, začíná se běh na dlouhé tratě. Hypotéku budete muset pravidelně a dlouhá léta splácet. Takže dnešní nastavení finanční kázně a odpovědnosti při spoření berte jako užitečný trénink.
… že pár bizarních návodů jak si “přičarovat” peníze nabízí i tradiční čínské učení feng-šuej?
Doma si můžete nainstalovat třeba fontánku, protože voda je živlem a symbolem bohatství. Nebo můžete pěstovat rostlinku s dřevěným kmínkem. Nutno dodat, že i když nezbohatnete, alespoň oživíte svoji domácnost.
"Boďák" jak konkrétně a na čem lze ušetřit
Domácnost
#1 Přehodnoťte smlouvy s dodavateli energií a telekomunikačních služeb - dokážete ušetřit stovky až tisíce ročně.
#2 Zřiďte si v bance bezplatný účet.
#3 I tisícovku ročně ušetříte výměnou žárovek za LEDky a nočním vypínáním spotřebičů.
#4 Zvažte stmívací a samovypínací osvětlení.
#5 Jestliže neperete dezinfekčně - například roušky - běžný textil stačí prát na 40 stupňů.
#6 Perte a žehlete vždy naruby - šetříte barvy, textil i peníze.
#7 Pokud nežijete v nedostupných horách, nepotřebujete 250litrový mrazák na zásoby.
#8 Bílou elektroniku kupujte s nejúspornější energetickou třídou.
#9 Drahou a nezdravou klimatizaci v létě nahraďte větráním.
#10 V zimě netopte na víc než 20 stupňů.
#11 Vyměňte okna za plastová.
#12 Vařte co nejvíce doma, v co největších dávkách.
#13 Svačiny do školy a práce připravujte doma.
#14 Chléb zkuste péct doma.
#15 Neplýtvejte jídlem, nekupujte to, co nesníte.
#16 Voda z vodovodu je v Česku pitná - nekupujte vodu v plastech.
#17 Sprchováním ušetříte oproti koupání kolem 65 % vody.
#18 Dvoustupňové splachování šetří okolo 30 % vody.
#19 Při čištění zubů zastavte vodu.
Nakupování
#20 V kamenných obchodech plaťte v hotovosti, nutí vás to přepočítávat.
#21 Nenakupujte impulzivně, nákupní seznam je šetřicí nástroj.
#22 Nikdy nenakupujte v hypermarketu hladoví.
#23 Využívejte akce a sezónní výprodeje.
#24 Naučte se konzumovat sezónní zeleninu a ovoce a nakupujte na trzích.
#25 Odnaučte se kupovat kávu z automatu, noste si ji v kvalitní termosce.
#26 Nakupujte online, používejte srovnávače cen.
#27 Dětské oblečení nakupujte z druhé ruky.
#28 Nepřiplácejte za značky.
#29 Kabelka je druh zavazadla, ne předražený módní doplněk.
#30 Profesionální sportovci netrénují v trendových keckách a outfitu.
#31 Nepřehánějte to s drahou kosmetikou, většinou nefunguje.
#32 Děti nezahrnujte haldami značkových hraček, raději jim věnujte svůj čas.
#33 Pokud děti rády čtou, pochvalte je a pořiďte jim průkaz do knihovny.
Volný čas
#34 Pokud nejste rentiér, pravidelné víkendové rybaření v Norsku není ten správný koníček.
#35 Přehodnoťte finančně náročné aktivity, včetně "závislostních zlozvyků v mezích zákona".
#36 Cvičit se dá i doma a v přírodě, nemusíte platit za pocení ve fitku.
#37 Auto vymysleli jako dopravní prostředek, nikoli symbol společenského statusu.
#38 Nešetřete na oleji - oprava či výměna zadřeného motoru jsou dražší.
#39 Podhuštěné pneumatiky se spíše opotřebují a zvyšují spotřebu.
#40 Nejezděte všude autem, využívejte co nejvíce nohy, kolo a hromadnou dopravu.
#41 Vždy mějte s sebou něco malého k jídlu či pití, jinak to koupíte předražené na benzínce.
Pokud již nemáte jak snížit výdaje, zkuste to obráceně: zvyšte příjmy. Porozhlédněte se po lépe placené práci nebo najděte možnost přivýdělku. Vedle full time jobu zvládnete i práci navíc, stačí chtít. A samozřejmě je třeba i něco umět a investovat svůj čas. Ale nepřehánějte to, vedle vydělávání a šetření nezapomínejte i žít.
Dá se našetřit za pár let na bydlení?
Na celou hodnotu domu či bytu ne, na spolufinancování hypotéky určitě ano. Je na vás, jakým způsobem se dokážete uskromnit a které z našich tipů a rad využijete. Vyplatí se to v zájmu splnění snu a dosažení cíle: vlastního samostatného bydlení. Dokonce tak, abyste nebyli za strýčka Skrblíka.
Zdroje: Český statistický úřad / Česká národní banka
